La nueva Ley Hipotecaria 2019 ya ha sido aprobada

El Congreso aprobó el 15 de marzo, la Ley Reguladora de los contratos de crédito hipotecario, esta ley reduce los gastos asociados a las modificaciones en los contratos hipotecarios, y establece medidas para incrementar la transparencia en las condiciones. Ha entrado en vigor el 16 de junio, siendo el 17 de junio la fecha en la que se ha comenzado a aplicar.

Esta Ley no entrará en vigor hasta transcurridos tres meses desde su publicación en el BOE (Boletín Oficial del Estado). Es una transposición de una directiva europea que debía haberse añadido a nuestro ordenamiento jurídico hace tres años. De haberlo demorado más, la Unión Europea nos habría sancionado con una multa que sobrepasaba los 100.000€ diarios.

¿Qué implica esta nueva Ley?

• La entidad que concede el crédito está obligada a redactar con claridad las cláusulas del acuerdo e informar al cliente. La persona que vaya a firmar la hipoteca deberá disponer del contrato con 10 días de antelación a la firma.
• Aumentan los meses de impago para ejecutar la hipoteca. En la primera mitad de la duración será de 12 meses o el 3% del montante total y, en la segunda mitad, serán 15 cuotas o el 7% de valor.
• Está prohibido imponer productos vinculados a la contratación de la hipoteca. Pero podrán seguir ofreciendo incentivos, siempre y cuando no empeoren las condiciones de la hipoteca.
• Está prohibida las cláusulas suelo.
• Bajan las comisiones de amortización anticipada.
• Bajan los intereses de demora.
• La comisión de apertura será la única que podrán cobrar.
• La nueva normativa establece que el hipotecado pague solo los gastos de tasación. Será el banco el que se haga cargo de los gastos de gestoría, notaría, registro y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).
• Si compras o rehabilitas un edificio con mejoras energéticas tendrás derecho a un Crédito Verde. Se busca fomentar la eficiencia energética y el uso de energías renovables.

¿Quiénes se pueden acoger?

Se podrán acoger a esta Ley todos aquellos que firmen un préstamos hipotecario tras su entrada en vigor. No tiene carácter retroactivo, pero si incluye dos excepciones:

• Las personas que subroguen o renegocien sus contratos después, y que ya tengan la hipoteca concedida.
• Los que tengan un hipoteca anterior con cláusulas de vencimiento anticipado menos favorable a lo establecido en la nueva Ley.

¿Cómo afectan a los que ya tienen hipoteca?

• La subrogación y renovación de una hipoteca es gratuita. Si realizas una de estas dos acciones después de la aprobación de la Ley, no tendrás que pagar una comisión por ello.
• Si quieres subrogar tu hipoteca, el banco no podrá frenarlo con una contraoferta.
• Se abarata el cambio de hipoteca variable a fija.
• Si estás litigando un procedimiento de ejecución hipotecaria sobre el vencimiento anticipado en los juzgados no podrás acogerte a la nueva ley.