Cómo ahorrar en la declaración de la renta 2025 antes de que termine el año

La planificación fiscal no empieza cuando se presenta la declaración, sino meses antes. Tomar ciertas decisiones antes de que acabe el año puede ayudarte a reducir el importe a pagar en la renta 2025.

La declaración de la renta es una de las principales preocupaciones fiscales para familias, propietarios e inversores. Sin embargo, muchos contribuyentes desconocen que existen acciones legales que pueden realizarse antes del 31 de diciembre y que influyen directamente en el resultado final.

Vivienda, ahorro, inversiones y situación familiar son factores clave que conviene revisar con antelación. Una correcta planificación puede suponer un ahorro significativo en el IRPF.

Desde Adaix, donde asesoramos a clientes en operaciones inmobiliarias con impacto fiscal, repasamos los principales puntos a tener en cuenta antes de que termine el año.

1. Por qué es importante planificar la renta con antelación

Esperar a que comience la campaña de la renta limita las opciones de ahorro fiscal. Muchas deducciones y beneficios solo pueden aplicarse si determinadas operaciones se realizan antes de finalizar el año natural.

Planificar con tiempo permite tomar decisiones informadas y evitar errores que después ya no tienen solución.

2. Vivienda habitual y deducciones posibles

La vivienda sigue siendo uno de los elementos con mayor impacto fiscal. Dependiendo de la situación del contribuyente, pueden existir beneficios fiscales relacionados con:

• Compra de vivienda habitual en determinados supuestos.
• Obras de mejora energética.
• Amortización anticipada de hipoteca.

Es fundamental revisar si se cumplen los requisitos y los límites establecidos por la normativa vigente.

3. Alquiler: deducciones para propietarios e inquilinos

Propietarios

Los propietarios que alquilan su vivienda pueden aplicar reducciones sobre los rendimientos obtenidos, siempre que se cumplan determinadas condiciones.

Inquilinos

En algunas comunidades autónomas existen deducciones por alquiler de vivienda habitual, especialmente para jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad.

Conocer la normativa autonómica es clave para no perder beneficios fiscales.

4. Aportaciones a planes y sistemas de ahorro

Las aportaciones a planes de pensiones y otros sistemas de previsión social permiten reducir la base imponible del IRPF, dentro de los límites legales.

Realizar estas aportaciones antes de finalizar el año puede marcar la diferencia en el resultado de la declaración.

5. Ganancias y pérdidas patrimoniales

La venta de inmuebles, acciones u otros activos genera ganancias o pérdidas patrimoniales que tributan en la renta.

En algunos casos, compensar pérdidas con ganancias antes de cerrar el ejercicio puede ayudar a reducir la carga fiscal.

6. Cambios personales y familiares

Situaciones como matrimonio, nacimiento de hijos, separación o discapacidad influyen directamente en la declaración de la renta.

Actualizar correctamente estos datos y conocer las deducciones aplicables es esencial para optimizar el resultado.

7. Preguntas frecuentes