La vivienda en propiedad, la mejor pensión para los mayores en España

La vivienda en propiedad se perfila como el mejor complemento a la pensión para mayores de 65 años: ventajas, modalidades y recomendaciones prácticas

Ante las perspectivas de tensión y posible insuficiencia del sistema público de pensiones, cada vez más expertos coinciden en que contar con una vivienda en propiedad puede ser la mejor opción de seguridad financiera para quienes superan los 65 años. Este activo no solo proporciona estabilidad, sino también múltiples vías de liquidez que complementan la jubilación.

1. Datos clave: propiedad y jubilación en España

España sigue siendo un país de propietarios: el 83 % de las personas mayores de 65 años poseen su vivienda habitual y muchos disponen de segunda residencia. Según SeniorExpert, el 75 % de su patrimonio financiero está vinculado al ladrillo (Entremayores).

El valor patrimonial medio líquido de estas viviendas supera los 130.000 euros, de los cuales entre 60 % y 90 % está libre de cargas, convirtiéndolo en un colchón económico significativo.

2. Formas de aprovechar la vivienda sin perderla

2.1 Exención fiscal al vender la vivienda habitual

Los mayores de 65 años están exentos del IRPF sobre la ganancia patrimonial derivada de la venta de su vivienda habitual, incluso en ventas de nuda propiedad con usufructo vitalicio (Agencia Tributaria).

2.2 Hipoteca inversa, nuda propiedad o renta vitalicia

Existen modelos financieros que permiten obtener liquidez manteniendo el derecho de uso:

• La nuda propiedad permite vender la titularidad pero conservar el uso vitalicio o temporal.
• La hipoteca inversa o renta vitalicia inmobiliaria ofrece ingresos periódicos sin perder la vivienda.
• Estas alternativas se están visualizando como fórmulas de seguridad financiera, especialmente cuando el valor patrimonial es sólido (Infobae).

3. Ventajas en la jubilación

El uso de la vivienda como respaldo ofrece múltiples beneficios:

• Seguridad financiera ante una pensión pública insuficiente.
• Posibilidad de reemplazar renta con liquidez sin cambiar de residencia.
• Ahorro fiscal significativo si se vende la vivienda habitual.

Tal como analiza BBVA en su informe sobre jubilación y vivienda, esta tendencia también contribuye a la autonomía financiera de los mayores (BBVA Jubilación).

4. Riesgos y consideraciones

• Los ingresos principales a menudo provienen de pensiones inferiores a 1.300 € mensuales, por lo que hay que planificar cuidadosamente (Servimedia).
• La nuda propiedad puede suponer pérdida de control patrimonial a largo plazo.
• Vender una segunda vivienda sin reinversión puede generar tributos fiscales.

5. El valor social del ladrillo para mayores

La fuerte tasa de propiedad entre mayores de 65 años —hasta el 86 % según el Banco de España— contrasta con el descenso entre generaciones más jóvenes (EjePrime).

Este nivel de propiedad ha sido tradicionalmente una red de seguridad: el ahorro en vivienda supera los 600.000 millones de euros en bienes no financieros (Registradores).

6. Recomendaciones si tienes vivienda en propiedad

• Valora opciones como la hipoteca inversa o la venta con usufructo.
• Consulta sobre las exenciones fiscales si planeas vender la vivienda habitual.
• Si necesitas asesoramiento especializado en este tipo de formulas, puedes consultar en adaix.es.

Conclusión

Para muchos mayores de 65 años en España, la vivienda en propiedad sigue siendo su mejor “pensión”: una combinación de seguridad, activos fiscales y potencial de liquidez. Aunque el futuro del sistema público de pensiones presenta incertidumbres, contar con un patrimonio inmobiliario consolidado ofrece una ventaja real.

En adaix.es te asesoramos sobre cómo utilizar tu vivienda en propiedad para mejorar tu bienestar en la jubilación, con soluciones adaptadas a tus necesidades y circunstancias.

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